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居民存款“跳水”减少1.32万亿元 钱去哪了

2018年05月24日 11:19 来源:工人日报

  居民存款“跳水”,钱去哪了

  中国人民银行近日公布的4月份金融统计数据显示,当月人民币存款增加5352亿元,但住户存款减少1.32万亿元,创下历史单月最大降幅。

  居民存款“跳水”,引发舆论关注。但梳理历史数据,此前4年间,住户存款数据每逢4月都会出现季节性下降:2017年4月,住户存款减少1.22万亿元;2016年4月,住户存款减少9296亿元;2015年4月,住户存款减少1.05万亿元;2014年4月,住户存款减少1.23万亿元。

  有分析认为,此次住户存款大减依旧受到季节性调整影响。当然,此处的“季节”并非是指自然时令,而是与银行业普遍存在的“冲时点”“冲业绩”问题有关。

  据银行业人士介绍,受存款规模考核影响,银行存款通常季末冲高、季初回落。4月刚好处于二季度初,3月份为考核达标而吸收来的存款多为短期资金,往往在4月份就会流出。同时,在商业银行季报披露要求的影响下,银行的理财产品到期日一般设置为季度最后一天。到期的理财资金次月初将转变为活期存款,可以自由支取,这也刺激了居民存款数据的季节性波动。

  此外,住户存款连续出现季节性调整,还与居民存款增速下降的大趋势有关。据了解,自2004年起,我国居民存款增速下降的趋势就已经显现。2010年以来,下降幅度进一步加大,居民储蓄增速从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%。

  老百姓的钱不往银行存了,那钱去哪了?有分析认为,投资渠道的多元化和金融市场的回暖,对银行存款业务产生了巨大影响,极大分流了居民手里的资金。尽管我国已经放开存款利率,但指导窗口机制仍在,存款利率一时难以完全与市场接轨。与货币基金、理财产品、互联网金融等新生投资品或投资渠道相比,银行储蓄的吸引力并不强。

  近年来,消费火热也被认为是居民存款下降的一大原因。有专家表示,居民收入稳步提高和社会保障机制逐步完善,有效推动了居民消费意识的变化,加速了新的消费理念的形成。民众对消费升级与超前消费的接受度越来越高,用于消费支出尤其是高档消费支出的资金呈逐年上升趋势,这在一定程度上消耗了居民的储蓄存款。

  还有观点认为,房地产市场也应该为居民存款流失“负责”。有媒体评论称,近来房价攀升促使居民将大量资金配置到房产上,房产成为不少家庭资产的重心。居民储蓄与居民贷款呈现此消彼长的态势,以房贷为主的中长期贷款对居民存款产生了挤压。

  投资的渠道多了,花钱的地方也多了。有机构预测,居民存款下降将不再是短期现象。但业内普遍认为,从整体上看,我国居民存款增速与居民收入仍较为匹配,短期内不会对银行业产生致命影响。

  据专家介绍,流失的居民存款以股票或债券等其他方式进入金融市场后,仍不会脱离服务于国民经济的需求;若资金流入商业机构或房地产行业,则能带动企业存款的上升,对金融市场的整体影响有限。

  但也有专家提醒,如果居民存款持续大幅下降,将会侵蚀银行放贷能力,抬高资金成本,进而抬升全社会融资成本,增加实体经济负担。

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